溫州中鼎房地產(chǎn)評估有限公司總經(jīng)理盧林勇說，通常來說，普通住宅貸款評估價(jià)為市場成交價(jià)的8折，按最大抵押貸款七成計(jì)算，即可貸款房屋成交價(jià)的56%，可見銀行對購房貸款風(fēng)險(xiǎn)已有基本防范，“目前溫州房價(jià)是全國跌幅最大的，但絕大部分房子的總價(jià)還是大于貸款的?！?/div>
“如果房價(jià)還要繼續(xù)下降，銀行壓力就比較大?！币患覝刂萆虡I(yè)銀行人士認(rèn)為，目前溫州房價(jià)處在“風(fēng)險(xiǎn)臨界點(diǎn)”，銀行在關(guān)注房價(jià)下降、交易市場低迷同時(shí)，更擔(dān)心不良抵押房產(chǎn)的處置變現(xiàn)壓力。“一些司法拍賣房，價(jià)格普遍要比市場價(jià)低，且不受限購套數(shù)影響，還能從銀行取得貸款，但也出現(xiàn)了流拍現(xiàn)象?！?/div>
另一位溫州商業(yè)銀行人士也認(rèn)為，現(xiàn)在銀行最擔(dān)心的是，這些抵押房產(chǎn)一旦成為不良資產(chǎn)，在目前交易行情下，往往存在有價(jià)無市、無人接盤的尷尬，處置時(shí)間拖長，必然導(dǎo)致銀行績效下降、利潤縮減、撥備提高等壓力。
出招抵御房貸風(fēng)險(xiǎn)
“各銀行情況有差異，有些比較樂觀，有些壓力比較大?！币晃徽憬瓍^(qū)級金融監(jiān)管辦負(fù)責(zé)人說，在監(jiān)管部門的部署下，許多銀行都建立了房地產(chǎn)壓力測試模型?！坝捎谫J款結(jié)構(gòu)等不同，各銀行測試模型采用的參數(shù)指標(biāo)差異也比較大。”
該負(fù)責(zé)人說，一般來說，一些大型國有銀行與國企、大型房企合作比較多，相對來說房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)壓力會輕一些；而一些商業(yè)銀行與本土中小房企合作較多，由于這些房企、項(xiàng)目股東背后往往是實(shí)體企業(yè)，在如今實(shí)體企業(yè)普遍不景氣的狀況下，貸款風(fēng)險(xiǎn)壓力就比較大一些。
同時(shí)，測算模型采用的參數(shù)，還與地方經(jīng)濟(jì)有緊密關(guān)系。上述負(fù)責(zé)人說，相比來說，溫州企業(yè)出險(xiǎn)率較高，個人貸款比重高，房地產(chǎn)抵押貸款比重大，再加上房地產(chǎn)開發(fā)量供大于求，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)也會比較大些。
數(shù)據(jù)顯示，去年底溫州地區(qū)銀行的貸款余額7092億，其中1000多億為房地產(chǎn)貸款，4400多億是用房產(chǎn)作為抵押的，存在房地產(chǎn)貸款占比高、房地產(chǎn)抵押物占比高、實(shí)體經(jīng)濟(jì)涉足房地產(chǎn)比例高的“三高”現(xiàn)象。
此外，上述溫州銀行人士也向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者透露，在房價(jià)下行壓力下，一些銀行也在加大對房產(chǎn)抵押貸款的排查力度。
“總體來看，上海房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)要比杭州好些，杭州又比溫州好些?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說，房價(jià)下行，對銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有壓力，但還不至于那么大。
美國彼得森研究所近日發(fā)布研報(bào)稱，即使中國房價(jià)下跌50%，中國商業(yè)銀行仍能像21世紀(jì)前十年那樣持續(xù)相對常態(tài)化運(yùn)營。依據(jù)一是，中國金融機(jī)構(gòu)那份結(jié)論為房價(jià)下跌30%，其對銀行業(yè)不良貸款率并不會產(chǎn)生太大影響的研究報(bào)告；依據(jù)二是，目前中國商業(yè)銀行不良貸款率為1%。所以即使房價(jià)下跌50%，不良貸款率也僅為6.6%。
